互聯網金融大潮來襲 銀行基金保險三領域弄潮

證券時報記者 方麗餘額寶超百億、微信5.0玩支付、微銀行理財、三馬結網玩保險等重磅話題今年接二連三席卷而來，迷你倉沙田始終圍繞著互聯網金融這個主題展開。目前在互聯網金融的席卷之下，銀行、基金、保險等機構都紛紛推出新產品，投資者也不妨做下弄潮兒來嘗試新事物。"餘額寶"激活�多複製品"餘額寶"——阿里巴巴旗下支付寶推出的一個新型在線金融產品，從6月13日上線到7月13日，短短1個月時間里，資金規模就已突破百億元，客戶數或超400萬戶。這種態勢還在以每天上億元的速度持續。因此也引來了不少追隨複制者。7月1日，東方財富網的全資子公司天天基金網推出的新型理財工具"活期寶"，目前累計充值達到20億元。首先，"活期寶"可以打理閑錢，將股票賬戶閑錢充值"活期寶"，獲得貨幣基金的收益。當需要資金時可以快速取現，門檻100元；其次，可投資1000多只公募基金和券商集合理財產品等；第三，還可以綁定多張銀行卡，擁有資金歸集功能，轉賬無手續費。目前"活期寶"支持工行、農行、中行、建行等多達14家銀行卡。證券時報記者獲悉，多家機構開始和財付通研究開發新產品。騰訊即將發佈的微信5.0也將與"財付通"打通，引入支付功能。此外，百度、新浪等互聯網巨頭在7月6日獲得央行頒發的第三方支付牌照，未來也將這一領域有所動作，徹底激活互聯網金融市場。與此同時，銀行主動反擊。近期廣發銀行與易方達基金聯手推出"智能金賬戶"，客戶只需在廣發銀行網站上開通該業務，便可將廣發借記卡上的閑錢自動申購成為易方達貨幣基金，還可自動贖回進行信用卡還款。交通銀行也聯合易方達基金上線"快溢通"項目。該行客戶在開通此項業務後可實現自動餘額理財、自動申購贖回貨幣基金、自動還信用卡等功能。實際上，"餘額寶"的成功有兩個原因：一是"1元起步的屌絲理財"，與普通貨幣基金門檻100元不同，餘額寶的天弘增利寶基金，1元錢就可以起購。而且貨幣基金年化收益率3%至5%，比0.35%的銀行活期存款利息和3%的一年定期存款利息都高；二是打通基金公司與電商之間銜接的環節，將貨幣基金的支付功能發揮到極致。未來在這一領域還將有更多的金融創新出現。微信下三大金融生態目前，招商銀行、重慶商業銀行等率先開�微信銀行，也有不少網站店主利用微信營銷。證券時報記者發現，目前微信平台也存在三大金融生態。第一，微信銀行出爐。招商銀行在近日推出全新概念的微信銀行，投資者通過微信銀行不僅可以實現賬戶查詢、轉賬匯款、信用卡還款、積分查詢等卡類業務，更可以實現招行網點查詢，貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預約辦理專業版和跨行資金歸集等多種便捷服務，還有在線智能客服服務。重慶農村商業銀行微信銀行業務也開始試運行，未來可通過微信實現一對一的對話，在微信平台體驗查詢、轉賬、繳費、迷你倉價錢財等金融服務。這是國內首家可直接辦理資金類交易的微信銀行，未來還有多家銀行準備開�微信銀行。第二，微信成為各大金融機構服務的重要渠道。目前，銀行、基金、保險等不少金融機構都有自己的官方微信公共賬號，通過這一平台進行客戶服務，為投資者提供了一個便捷溝通的平台。如建行電子銀行微信就發佈最新電子銀行服務信息、最新的理財信息、善融商務活動信息等，提供最時尚快捷的電子銀行產品服務等。目前微信用戶已經到達4億，未來這一平台將成為重要的金融服務渠道之一。第三，普通投資者通過微信平台進行營銷。比如有淘寶店主就採取淘寶+微信+微博的營銷方式，為自己的淘寶店做宣傳。微信公�賬號上的界面，一旦熟練，操作就非常簡單。還有一批用戶為圖方便，直接利用朋友圈發照片，銷售商品。因為微信朋友圈客戶大多來自熟人和熟人關係介紹，賣家不好意思向熟人銷售有問題的商品，不靠譜的賣家也很難拓展自己的用戶群。微信基於熟人關係的營銷，已經顯現出了社會化電商的威力。總結來看，微信朋友圈成功因素主要在於一是熟人關係，二是微信平台操作更簡單。微信5.0即將推出的支付功能，未來可能在電商上有所突破。三馬賣保險迎來新機遇今年3月份，"三馬"（即阿里巴巴馬雲、騰訊馬化騰、平安集團馬明哲）共同發起籌建�安在線財產保險股份有限公司正式獲批，讓"互聯網保險"的首度亮相，是保險行業創新的一次重大突破。讓這一保險公司受到市場最大關注，是因為其股東方包括了最大的電子商務公司阿里巴巴、最大的互聯網公司騰訊、最大的在線旅遊公司攜程，以及最大的金融保險集團中國平安。但證券時報記者發現，目前�安在線僅僅還是一個籌備中的網頁，零星發佈了招聘信息和公司運營理念。據網站介紹，�安在線的定位是"服務互聯網"，不只是通過互聯網銷售既有的保險產品，而是通過產品創新，為互聯網的經營者和參與者提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯網經濟的各種風險，為互聯網行業的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。究竟能給市場帶來多大的變革，還有待時日。除了"三馬賣保險"，虛擬財產也可以保險，並打入了互聯網金融的創新領域。日前，全國最大的虛擬物品交易平台5173聯合中國人民財產保險有限公司（PICC）共同推出虛擬財產險業務。無獨有偶，騰訊牽手平安，為騰訊旗下游戲《御龍在天》玩家推出遊戲道具保險。虛擬財產成為被保險的對象，反映了虛擬財產的價值逐漸被業界認可。這也說明金融業開始重視虛擬財產的估值，進入實際可操作層面。而且，目前淘寶網等渠道早已可以銷售保險產品。網絡理財平台上以低風險、有保本的保險類理財產品為主，起購額度最多1000元，有些甚至也就幾十元。相比起傳統渠道，更為便捷省錢。未來，保險公司繼續加大互聯網領域保險產品的研發，通過與互聯網企業深入合作推出更多的創新產品。迷你倉庫