76家銀行千位高管參與金融發展調研報告 九成銀行家首選客戶群鎖定小微企業

當前，mini storage中國銀行家群體最關心哪些問題？對銀行業改革發展、監管及相關政策持何看法？中國銀行業協會與普華永道日前聯合發佈《中國銀行家調查報告（2013年）》，集中76家銀行的1604份銀行高管書面調查和多位銀行高管訪談，部分地揭示了銀行家們正在關注的問題以及對相關問題的看法。定調提升創新能力調查顯示，隨著利率市場化快速推進，"提升創新能力"成為九成以上銀行採取的戰略調整方向。具體到產品線和金融工具創新上，最主要的措施是建立同業交流和市場調研機制。調查同時顯示，"創新人才短缺"是銀行內部創新產品線和金融工具方面遇到的最大困難，"金融法規、信用環境等金融基礎設施建設相對滯後"則是制約銀行產品線和金融工具創新最主要外部因素。在風險管理準備方面，差異化定價和對定價實施風險調整（90.9％）是銀行創新風險定價的首選措施，而量化模型不科學（77.3％）和基準利率及傳導機制不健全（68.2％）分別是制約風險定價創新最主要的內外部因素。著力打造特色化經營調查顯示，近年來，銀行差異化發展趨勢明顯。"銀行家們認為，在利率市場化不斷推進的大背景下，銀行同質化競爭將更加弱化，特色化經營將成為很多銀行戰略轉型的選擇。"中國銀行業協會首席經濟學家、國務院發展研究中心金融所研究員巴曙松說。調查顯示，面對銀行業經營戰略轉型大趨勢，銀行開始加強績效考核體系的建設，逐步轉向重視平衡風險和利潤，以價值管理為核心的綜合績效考核體系。九成以上商業銀行將風險管理類指標作為整體績效考核的重點，與經營績效類指標並重。供應鏈融資成發展重點調查顯示，銀行公司金融業務的重點出現新變化。供應鏈融資業務成為銀行未來業務發展重點，受重視程度僅次于小微企業貸款；個人金融業務發展重點也發生明顯轉移，個人消費貸款超越財富管理及私人銀行業務，以63％的占比首次名列第一。此外，商業銀行中間業務收入來源構成也有轉變，投資銀行業務超越傳統結算類業務成為商業銀行中間業務收入的最重要來源。報告稱，銀行家對城鎮化建設推進的關注度顯著提高。在監管部門引導銀行支持城鎮化發展措施中，72％的銀行家認為監管部門應"明確城鎮化支持方向，實現'有扶有控'"、六成銀行家認為應"鼓勵銀行根據城鎮化建設需要創新金融產品"。風險重點出現新變化經濟下行環境下，銀行經營風險加大，不良率出現反彈，尤其是年中流動性緊張考驗後，銀行家重點關注的風險點與往年相比有新變化。調self storage顯示，銀行家關注的首要風險是淘汰落後產能造成的信貸風險加速，54.5％的銀行家認為"產業結構調整升級（如淘汰落後產能）造成的信貸風險加速"是其面臨的最主要風險。不良貸款方面，銀行家認為未來最可能出現不良率偏高的業務是"小微企業貸款"。高度關注地方債務問題調查表明，銀行家高度關注地方債務問題。多數認為地方政府性債務風險主要源於信息不對稱，充分的信息披露是防範和化解風險的前提。報告顯示，銀行家認為目前地方政府性債務最主要的四個風險點依次為：無法掌握全口徑地方政府性債務信息，導致風險難以準確估算（62.7％）；地方政府融資渠道日益多元化，風險監控難度日益加大（58.3％）；地方政府財政收入增速放緩，難以支撐債務償還（56.6％）；資金使用不規範，難以監測平台貸款資金流向（49.7％）。報告同時顯示，64.3％的銀行家認為需要增強對債權人權益的保護，52.9％認為需要減少政府對金融機構的行政干預。微企成首選發展客戶群調查顯示，在重點發展客戶群選擇上，近九成銀行家將小微企業作為首選，超過大中型企業客戶50余個百分點。超七成銀行家認為，除傳統貸款業務外，應積極開展小微金融產品創新，為小微企業提供綜合金融服務。78％的銀行家認為小微金融"對銀行業保持利潤增長具有重要意義"，64.6％認為小微金融雖然違約率高，但損失率較低，批量經營可降低整體風險。同時，也有36.5％的銀行家對小微金融不良率上升表達了擔憂。競爭加速銀行理財創新截至今年10月，理財產品餘額接近10萬億元。調查表明，發展銀行理財業務已成為推動銀行業務轉型、保證利潤增長的重要途徑。九成銀行家認為應繼續擴大其規模，並加快理財產品創新。調查顯示，68.5％的銀行家認為行業競爭將"倒逼銀行加快理財產品創新"。近半數銀行家認為行業競爭"可以為銀行帶來托管、代銷等業務機會"。針對銀行理財業務風險，62.9％的銀行家將"不當銷售或產品准入控制不嚴等產生的聲譽風險"作為最關注的風險。互聯網金融業務被重視調查表明，近八成銀行家表示將與電商合作開展互聯網金融業務，超過九成的銀行家認為信息科技對業務發展與經營管理有積極作用，移動互聯技術也成為信息技術新發展中銀行家關注的首選。多數銀行家認為，互聯網公司開展互聯網金融業務的優勢，在於其業務模式、積累大量客戶數據信息及良好的客戶基礎積累；銀行開展互聯網金融的優勢，則在於風險管控和專業化服務。迷你倉