互聯網金融有望成經濟結構調整“加速器”

記者李文龍今年以來，迷你倉互聯網金融不斷創新和爆發式增長，吸引著公�眼球，但近期P2P行業的風險暴露也表明，這一產業的發展還需規範，仍有很多的短板。不少專家在接受記者採訪時表示，互聯網金融對我國經濟發展和轉型的意義在於，能夠促進小微企業融資難的改善以及產業結構調整，不過在發展中需要進行監測、統計、預警、引導和規範。"中國經濟的增長之困就是過去的增長模式遇到了難題，出口隨著外部經濟環境變化難以穩定，國內部分固定資產投資的投資效率和邊際效益都在下降，必須尋 求內生的增長模式。"中央財經大學金融法研究所所長黃震教授接受記者採訪時表示，互聯網金融實際上伴隨著互聯網時代的到來而高速發展，將在培育新的經濟增長點和促進消費升級上，逐漸發揮優勢和作用。如今互聯網跟我們每個人都息息相關，滲透到生活中，而互聯網產業也從原來的門戶模式、廣告模式發展到電商模式，形成了海量的用戶，互聯網金融帶來的便利性和快捷性，也將助推信息消費的快速增長。8月份，國務院發佈《關於促進信息消費擴大內需的若干意見》，提出到2015 年，信息消費規模超過3.2萬億元，年均增長20%以上，帶動相關行業新增產出超過1.2萬億元，其中基於互聯網的新型信息消費規模達到2.4萬億元，年均增長30%以上。我國的信息消費潛力巨大，互聯網金融的興起無疑在促進電子商務發展的同時，能夠撬動信息消費市場的擴容。也正是看中了互聯網金融的發展潛力，10月份北京市海澱區專門出台了促進互聯網金融創新發展的意見，提出要把中關村打造成全國的互聯網金融中心。北京方鼎投資董事總經理黃濤告訴記者，隨著互聯網金融業態的逐步形成，國內外投資機構對投資這一領域表現出了濃厚的興趣，目前融360已獲得以紅杉資本領投的第二輪風險投資，IDG、清科等成為全面進軍互聯網金融的標杆性企業。這也意味著，互聯網金融的興起將進一步帶動信息產業基礎設施投資，從而優化投資結構。黃震認為，在現階段金融發展中，運用互聯網技術和工具，比如軟件、雲計算、大數據等，確實取得了很多成績，但是卻沒有解決長期制約中國金融和經濟發展的幾大問題，比如居民儲蓄率居高不下、投資保值理財難，還有小微企業有巨額融資需求，但是長期得不到正規金融機構的有效支持。這是因為，傳統金融架構沒有容納互聯網的活力。互聯網金融的出現，不僅僅 表現在金融機構運用互聯網工具，關鍵在於改變了視角，從消費者(C端)的需求為出發點，設計出產品來滿足客戶對金融服務的需求，這是互聯網金融自存倉別于傳統金融的核心和關鍵點。現在的互聯網金融創新還只是開始，就滿足和符合消費者需求上還有待發掘和梳理，提供更便捷的通道、更高收益的金融產品，這通過大數據挖掘能夠很容易實現。再者，互聯網和金融其實都在經營信用和信息，二者高度趨同，二者融合後就會尋找共同的基礎，也就是技術和數據支撐。現在所有互聯網金融從業者都在建立自己的數據來源通道，比如說銀行、保險機構開始成立電商，為的是獲取交易數據，更有效、更快捷、更科學地給商戶的信用進行評價。但是這些探索目前還停留在商業層面，還是在做電子商務，隨著互聯網對實體經濟的進一步滲透，就會出現全面信息化，改造傳統產業，比如信息工業化和現代農業的發展以及新型城鎮化和智慧城市的出現。而傳統產業通過互聯網升級改造後，就會形成更多的與互聯網金融對接的通道。事實上，在互聯網金融業態中起基礎作用的是第三方支付，其給電子商務和消費帶來的便利性不言而喻，目前航空售票、數字娛樂等行業的支付模式已經徹底轉變，從而帶動了消費升級以及新型消費模式的形成。"第三方支付既是互聯網金融創新中的先驅，又是進一步創新的基石，衍生出更多的業態。"黃震解釋，"阿里金融就是因為有了支付寶，發現原來客戶還有借款、理財需求。"目前第三方支付已經納入了監管，央行已經頒發了250多張牌照，這個基點將撬動更多的創新，催生新型商業和消費模式的出現。雖然互聯網金融已經表現出了強大的生命力，對經濟轉型和消費升級形成推動力，但是近期部分P2P網絡借貸的倒閉以及集資案件，卻讓人對這一產業的發展產生了擔憂。黃震認為，對這一行業應當加強監測和預警。因為互聯網金融很容易滋生涉�型、跨地域的違法犯罪形式，以�籌為例，用得好就是很好的�籌模式，用不好就是非法集資。因此，對於互聯網金融企業而言，政策紅線不能踐踏，同時需要從技術手段上進行風險防控，例如北京市正在搭建"雲"金融的檢測平台。此外，法律部門、刑事執法部門應當行使責任，對集資詐騙嚴懲不貸，不能讓"劣幣驅 逐良幣"。"現在一些P2P在街上當�收錢，但是規範的P2P是不接觸客戶資金的，要打擊打著高科技名義、喊著金融口號的假的P2P。"黃震說。眼下互聯網金融產業化正值高峰期，許多地方紛紛設立互聯網金融產業集聚區，推出政策優惠。但是必須提醒，互聯網金融既然是產業，就要遵守產業的規律，防止行政權力在中間干擾市場規律，還要防止創業者盲目冒進，造成重複建設，地方政府應當建立公共服務平台，進行支持、研究、指引和規範。迷你倉