“三馬同槽”馳騁互聯網金融

馬明哲的憂慮、馬化騰的淡然、馬雲的自信。僅從這三個業界巨頭的著裝，迷你倉外界似乎就可以看出他們各自面對互聯網金融的心態。昨日，在�安保險的開業儀式上，穿著黃色毛衣的馬雲一如既往的隨意，而外穿深色夾克、內著白襯衣的馬化騰繼續保持他的內斂與低調，身著正裝的馬明哲則洋溢著金融家的嚴謹與沉穩。�安保險的開業，標誌著互聯網與傳統金融業的深度融合進入到全新階段，這也使得巨頭聚首這家只有80多個員工、規模不大的公司開業儀式。跨界合作，進軍互聯網金融，是傳統金融業與互聯網企業的共同目標。不過，這不代表他們對互聯網金融就有著完全一致的看法。☉記者 高翔 顏劍 ○編輯 孫忠互聯網金融能否包打天下馬明哲心中有自己的圖譜。他認為，原則上標準化的產品容易上網銷售，"比如一瓶可樂，一包煙"。但金融產品上網，不是那麼容易。他舉例說："大亞灣核電站的保單，有10萬頁，且每個細節都需現場勘查，與工作人員一一交談。這些工作流程要全部上網，很不容易。"在他看來，金融產品中，基金最易網上銷售，其次是證券、銀行產品、保險、信托及投行業務。在保險業務中，由難到易依次是人壽保險、養老保險、健康保險和財產保險。據他回憶："在籌備�安保險時，各方反複討論，最終選擇財險市場作為切入點。財險市場中，70%是個人業務，30%是對公業務。我認為有50%的業務可以搬到網上去。"對於馬明哲的觀點，馬雲的回答可謂針鋒相對："我覺得，原則上你們保險公司能幹的活，我們都能幹，只是時間問題。我實在想象不出，保險複雜在哪裡。一些在線下複雜的事情，我們就要用技術去解決。"馬雲如此自信的依據，是互聯網公司強大的數據處理能力。他表示："以騰訊或阿里巴巴服務器的計算能力，別說10萬頁的保單，把整個美國國家圖書館輸進計算機，也就幾個小時。"對此，馬明哲打趣道："我相信馬雲的話，確實所有東西都能上網，但或許得一千年以後。"不過，相比馬雲的自信，馬化騰則現實得多，"我認為不會所有的市場都完全是互聯網應用的，還是要有很多垂直的專業化的東西來承擔。"他也承認，互聯網的魅力就在於它一切都有可能。他認為互聯網金融不需要"一千年"時間等待，也許只需要幾年，就會有相mini storage大的變化。國泰君安董事長萬建華也曾表示，盡管IT已經變成金融變革的主要推動力，但不等於IT就能取代金融，不等於IT就是金融。金融有其自身的屬性，不可替代。在為客戶提供標準化產品方面，互聯網企業優勢明顯；但在為客戶提供定制化、管家化、個性化的服務中，金融機構的議價能力較強。馬明哲認為，一部分保險產品可以搬到網上去，一部分可以被新創造出來。互聯網可以顛覆金融的部分領域，但絕不是取代。互聯網能否深刻改變金融業在馬明哲看來，金融業需要互聯網這個平台，互聯網也需要金融服務。目前，兩者之間正在競賽。而且他認為，目前來看，互聯網企業似乎占據了先機，更占優勢。早在今年年初，馬明哲在中國平安內部講話中就不無憂慮地稱，作為傳統金融業，平安未來最大的競爭對手，不是其他傳統金融企業，而是現代科技行業。現在所面臨的是一場現代科技與傳統金融業之間的競賽，誰跑得快誰就贏。對於互聯網企業進軍金融業，馬雲顯得躊躇滿志："中國不缺金融機構，缺一套信用體系。以前的金融業，是拿一張牌照，然後做很容易的生意。有人說，金融業是經營風險的行業，互聯網企業不能幹，我就很好奇。今天金融業對互聯網的理解，遠不及互聯網企業對金融業的理解。"馬明哲預測，未來金融業的發展，有如下幾個趨勢：金融機構小型化、社區化、智能化、多元化。"10年內，50%到60%的現金和信用卡將會消失。20年內，大部分中小金融機構的前台和後台將會消失。因為當你利差很低，就不得不把業務外包。蘋果自己不生產手機，它委托富士康生產。"在"互聯網將會深刻改變金融業"這一點上，"三馬"的意見是一致的。馬化騰回憶："互聯網深刻地改變了媒體、音樂、支付等行業。互聯網的魅力，就在於一切皆有可能。"互聯網對金融業的衝擊，絕不僅僅是增加一個網絡渠道這麼簡單。馬明哲強調，"互聯網金融"和"金融互聯網"，看似咬文嚼字，實則大不一樣。所謂金融互聯網，僅是金融機構把互聯網當作一個工具，提升效率，降低成本，起到的是改良作用，但絕不是顛覆。但互聯網金融，卻是從流量入手，到數據的切入，然後再提供服務，然後再到金融。馬明哲認為，目前中國99%的金融機構，還停留在"金融互聯網"的階段。儲存